中国人民银行等八部门近期联合印发

　　“当前，服务业已成为吸纳就业和拉动增长的主力，但与发达经济体相比，我国服务业的质量、效率和有效供给还有差距，服务消费潜力也远未释放。”天府立言金融研究院院长曾刚表示，今年以来中央对服务业发展作出重要部署，国务院4月份印发

　　长期以来，社会普遍反映服务业融资难。远东资信研究院常务副院长张林认为，这一问题的症结在于服务业产业特征与资金要素配置之间存在错配。具体而言，服务业一般具有轻资产、碎片化、强波动的经营特征，与传统融资“重资产抵押、重标准化交易、重稳定现金流”的授信模式与产品设计逻辑存在错配，叠加信息不对称与信用增级不足，容易导致在资金融通方面出现“能融资的没需求、有需求的难融资”的困境。

　　曾刚进一步分析，服务业企业大多是轻资产经营，核心价值在于技术、品牌、客户、数据和持续经营能力，缺少厂房、土地等传统抵押物。如果银行仍然主要看“有什么可以抵押”，很多有前景的企业就很难获得贷款。对此，

　　“不过，银行理念转变落地主要存在三方面难点。”曾刚表示，第一，信息不对称，企业的经营数据分散在不同部门和平台，真实性也难以核验。第二，无形资产难以评估和处置，缺少成熟的交易流转市场。第三，基层机构对风险的顾虑较重，尽职免责机制还不够健全，信贷人员往往有能力放贷，却不敢放贷。

　　正因如此，此次八部门联合发文采取跨部门协同模式，推动财政、金融、产业三大链条同向发力，形成金融支持服务业的系统方案。在张林看来，跨部门协同能够疏解此前单一部门难以突破的“增信、期限、数据、直接融资、场景”等多重堵点。比如，在增信方面，财政贴息与政府性融资担保协同，既通过服务业经营主体贷款贴息、中小微贷款贴息等降低企业融资成本，又通过风险补偿机制提升银行放贷意愿；在数据方面，跨部门推动税务、市场监管、水电、社保等涉企数据共享，为金融机构构建轻资产风控模型提供基础支撑；在场景方面，供应链金融向生产性与生活性服务业延伸，依托订单、仓单、交易流水等数据提供精准融资，覆盖更多细分经营场景。

　　为避免出现“上热下冷”、传导不畅的情况，曾刚认为，一方面，监管部门应建立政策落实的监测评估和通报机制，把首贷户数量、信用贷款占比、融资成本等指标纳入考核。另一方面，商业银行要主动了解企业需求，简化审批流程，及时总结推广典型案例，让政策红利真正惠及中小微企业和个体工商户。

　　随着各项举措逐步落地，服务业的供给质量与发展活力将得到进一步释放，也将为扩大内需、稳定就业提供更持久的支撑。张林分析，金融支持政策对于扩大服务消费、稳定服务就业的带动作用，将主要体现在消费侧的“四个提升”与供给侧的“三个提高”。在消费侧，

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