今年前5个月，国家药品监督管理局已批准20余款1类创新药上市，数量创近5年同期新高。面对创新药械的飞速发展，如何才能确保消费者能同步“用得起、用得上”？作为创新药械的重要支付方，商业健康保险正加快创新升级，探索将先进医药纳入保障范畴，促进高端医疗服务普惠化。

　　“从医疗保险的供给侧看，基本医保要遵循广覆盖的原则，只能提供基础保障。因此，对于部分高值创新药械，以及多样化、个性化的医疗需求，更需要依靠商业保险来挑起担子。”中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽表示，商保扩大创新药支付范围也符合政策导向。去年9月份，国务院印发在政策支持和市场需求的推动下，商业保险加大了探索先进药支付的步伐。今年6月份，新华保险推出“医药无忧医疗保险”，突破院内用药限制，将保障范围延伸至住院及特定门急诊期间院外购买的药品和医疗器械，满足患者对原研药、进口药、进口医疗器械等先进医疗资源的使用诉求。蚂蚁集团旗下互联网保险代理平台蚂蚁保也宣布，升级百万医疗险品牌“好医保”系列的核心产品，在扩充院外购药报销责任的同时，还新增包括全目录进口药、近400种原研药在内的1500多种先进药械，实现对先进药械的广覆盖。

　　目前，在基本医保之外，已经形成以市场化运作的商业健康险为主的有效降低个人自费负担的多元支付机制，主要包含惠民保、百万医疗险、企业补充医疗险、中高端医疗险、带病体特病特药保险及重疾险等。根据“新的药品和诊疗技术对患者来说是福音，但对保险公司来说也是挑战。”魏丽认为，新技术可能会拉升发病检出率、治疗费用，长期健康险产品的赔付成本也会升高，保险公司需要考虑如何覆盖这块成本。中国人民健康保险股份有限公司总精算师温家振表示，在考虑百万医疗险对先进药品的保障范围时，会对药品的成熟度、需求度综合把关，在控制保费相对低廉的情况下，尽可能扩大药品的保障范围，从而确保产品的普惠性。