目前，全国秋粮收获过九成，丰收已成定局，收购、秋整地、备春耕紧随其后，每个环节都等着资金周转。为了让“钱等粮”，黑龙江省农业融资担保有限责任公司提早开始了尽职调查，通河分公司的项目经理白晟霖说：“农户通过我们的信用担保，无需抵押物就能贷到款。”

　　这种不用抵押物的信用担保，正是政策性农业信贷担保在发挥增信分险作用，撬动金融资源流向“三农”领域。国家农业信贷担保联盟有限责任公司提供的数据显示，截至2026年9月底，全国农担体系累计服务新型农业经营主体约525万户，在保余额达3700亿元，平均担保费率为0.44%，累计代偿率为1.5%。

　　早在2015年7月，财政部等三部门联合印发了

　　“全国农担体系通过财政支持、担保增信和银担分险，缓解农业农村抵押物不足、信用信息缺乏、银行风险顾虑等约束，提高农业经营主体的融资可获得性，帮助其积累信用记录，降低融资成本。”中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员吕开宇表示。

　　经过10年发展，农业信贷担保业务不断拓展。近日，中国人民银行烟台市分行联合山东省农业发展信贷担保有限责任公司烟台市管理中心，创新将肉牛活体抵押与养殖碳绩效评价相结合，依托大数据平台整合涉农数据，实时掌握肉牛流转情况，为一家养殖户提供30万元担保贷款，帮助其突破“有资产难抵押、有需求难融资”的困境。

　　财政资金的“四两拨千斤”作用和担保的经济助推器功能，将更多金融活水引入农业农村领域，但农业信贷担保服务依然面临痛点难点。吕开宇表示：“在行业外部，农业风险与银行信贷要求之间仍有矛盾，区域产业特色与统一标准之间存在适配压力；在行业内部，政策性要求与可持续运营之间存在张力，机构自主获客与专业服务能力仍需提升。”

　　针对稳增长与防风险这个绕不开的问题，黑龙江省农业融资担保有限责任公司董事长谭志强表示：“公司构建了线上线下相结合的风控体系，线下走村入户，深入一线服务，做实人工尽调和保后回访；线上运用大数据模型和风险预警，提升风险识别精准度。”国家农担公司有关负责人表示，将进一步推进与“总对总”银行的合作，优化调整风险分担结构，推动形成多元化银担合作格局；构建多层次风险防控体系，全面提升风险识别、管控和处置能力。

　　在提升服务质效上，吕开宇表示，可针对不同农业经营主体的资产结构、现金流、生产周期等特征，优化担保额度、期限和服务方式，不断提高服务的精准度与适配度。同时，深化政银担合作，健全资本补充和风险补偿长效机制，推动农业信贷担保与既有支农机制有效衔接，提升服务的稳定性和可持续性。

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