在我国各类养老服务经营主体中，相较于高端养老机构，普惠型养老机构的重要性越发凸显，正在致力于提供价格亲民、环境整洁、护理规范的养老服务，以进一步满足更多老年群体的需求。在此过程中，解决普惠型养老机构的资金短缺问题既是关键，也是难点。

　　养老行业具有典型的高投入、低回报、高风险等特征，长期以来，不少普惠型养老机构面临较大的经营压力与资金掣肘。“在公司已经投入运营的康养中心，有专业资质的护理员与老人之间的比例达到了1∶3，也就是说，人工成本在支出里占了大头，再加上建设改造工程等支出，资金压力不小。”西安高科颐龄养老服务健康产业发展有限公司负责人李涛说。

　　普惠型养老机构“融资难”，难在项目小而散。从当前实践看，破解难题的路径主要有两条：一是推动普惠型养老机构连锁化、集团化发展，进而提高其抗风险能力；二是充分发挥政策性金融机构的资金量大、期限长、价格相对低等优势，为普惠型养老机构发展提供助力。以上两条路径可以相互促进、良性互动，以取得更大实效。

　　如何推动普惠型养老机构连锁化、集团化发展？民政部等8部门2025年12月联合印发的

　　为更好满足养老服务经营主体的融资需求，国家金融监督管理总局办公厅2025年3月印发的

　　“国开行已设立规模1000亿元的养老服务体系建设专项贷款。”国家开发银行社会民生业务部负责人表示。针对单个养老机构抗风险能力弱、运营成本难以压降等问题，该行探索支持普惠型养老机构形成品牌化、规模化效益，进而提高其抗风险能力、摊薄运营成本、提升服务质量；同时，支持利用闲置资产发展养老服务，重点完善社区嵌入式服务设施，这样一来，既降低了租金成本，又满足了老年群体的就近养老需求。

　　“国开行陕西省分行已为西安高科颐龄公司提供了专项贷款，项目实施后，西安高科颐龄公司旗下养老床位将超过600张，进一步迈向规模化发展。”国开行陕西省分行客户经理张萍说，支持企业将闲置资产改造为区域康养中心和社区之家，同时改造升级照护中心，新添置了一批智能化设备，进一步便利老年人生活。

　　除了专项贷款，金融机构还探索通过“投贷联动”渠道，进一步丰富股权和债权投融资方式。其中，国开行四川省分行在提供新型政策性金融工具和中长期贷款的同时，“投贷联动”支持了16个养老网点改造升级，协助完善覆盖城乡的“区域中心—社区中心—养老驿站”三级养老体系。

　　据介绍，今年前7个月，国开行发放养老产业贷款已超100亿元，同比增长超50%，支持了一批普惠可及的“小而美”项目落地实施。“既要满足养老机构的融资需求，又要确保风险可控，推动养老服务从‘有’向‘优’升级。”国开行社会民生业务部负责人表示，下一步，该行将持续优化金融服务，大力支持普惠型养老企业、社区养老服务机构等发展，助力养老基础设施规范化建设、养老服务专业化发展、老年用品多场景应用等。

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