分析师Patrick Moley、Will Copps及Ben Bogdanski在研报中指出，SoFi是一家垂直整合的数字金融服务公司，业务涵盖贷款及一系列个人金融产品，包括支票账户、储蓄账户和投资账户等。

　　该投行认为，SoFi为投资者提供了两大差异化增长驱动力的敞口：其一，面向年轻、信用资质优良人群的贷款及债务整合市场，总可寻址市场规模庞大且持续扩张。

　　公司面向年轻、信用资质优良的人群，在个人贷款及债务整合领域拥有广阔的市场空间。随着消费者对高利率环境下债务管理的关注度持续上升，SoFi的数字优先平台正持续从传统银行手中夺取市场份额。

　　Moley特别指出，SoFi有望抓住高收入、优质信用千禧一代客群的大量再融资需求，包括信用卡及学生贷款再融资——这两个产品与公司目标借款人的负债结构高度契合。

　　其二，强大的产品飞轮效应，正加速新老会员对平台产品的采用渗透。研报强调，SoFi“扩大的产品飞轮正在有效运转”。

　　客户在申请一项贷款后，往往会陆续开通支票账户、储蓄账户、投资账户及保险等产品。这种多产品捆绑策略既降低了获客成本，也提升了客户的终身价值。

　　研报进一步表示：“我们预计2026年至2028年，公司营收复合年增长率达22%，调整后EBITDA复合年增长率为27%。我们认为当前股价水平为长期投资者提供了具吸引力的入场时机。”

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