在信用卡行业整体规模持续收缩的背景下，一些商业银行开始探索将信用卡权益与人工智能大模型套餐绑定，以吸引更多细分用户入场。近日，招商银行一款信用卡推出了专属AI权益，将Token等作为“新户首刷礼”，各类权益方案的期限与用量不同，分别适配不同专业程度的使用者。

　　信用卡权益通常与日常生活消费场景绑定，此次为何转向AI大模型？核心原因是用户需求在改变。个人用户之所以选择使用信用卡，主要需求有三方面：一是让消费支付更便利，二是通过分期付款减轻一次性大额现金支出压力，三是获取额外服务权益。具体来看，前两个需求相对稳定，第三个则更为灵活多变、更具个性化特征，也因此拥有更广泛的挖掘空间，如积分兑换、消费减免、出行便利等。此次推出的AI权益正是金融机构通过探索个人用户的新需求、稳定与拓展用户

　　改变的是用户需求，不变的是金融服务提质增效的逻辑——只有摒弃大水漫灌式的粗放营销与管理，深入研究、有效满足用户的细分需求，用户才会用脚投票、为金融机构提供可持续的收入

　　缺乏精细化、差异化分层服务带来的一系列问题已逐渐显现。近年来，我国信用卡发卡量持续收缩。中国人民银行发布的